Comment investir en bourse pour les débutants ?

Envisagez-vous de réaliser votre premier investissement en bourse ? Quelles sont les connaissances que vous avez déjà acquises dans le domaine ? Si vous souhaitez vous lancer dans cette aventure, il est important d’être préparé.

Quelles sont les méthodes pour investir en bourse ? Quel support financier faut-il employer ? Quelle somme faudra-t-il engager ?

Dans cet article, nous allons vous guider pas-à-pas afin de faire de votre premier investissement en bourse un véritable succès.

Quelle est la somme minimum pour investir en bourse ?

A proprement parler, il n’existe pas de somme minimum pour un investissement en bourse. Si vous envisagez de poser la question à un conseiller financier, il pourrait vous dire qu’il est inutile de vous lancer si vous n’avez pas au moins 2000€ à engager. Nous verrons dans cet article qu’il est tout à fait possible d’investir en bourse avec une somme tout à fait raisonnable.

Cependant, l’objectif ici consiste à obtenir des revenus sur le long terme. Afin que votre premier investissement soit un franc succès, il existe des éléments que vous allez devoir prendre en compte.

Se fixer des objectifs

Pour commencer, il est important de vous fixer de véritables objectifs. Souhaitez-vous investir en bourse afin de compléter vos revenus mensuels ?

Désirez-vous que vos investissements en bourse vous permettent d’atteindre la liberté financière ?

Quel que soit votre objectif, vous allez devoir vous en tenir afin d’éviter de vous perdre en chemin. Lorsque vous vous serez familiarisés avec l’investissement en bourse, vous allez pouvoir revoir vos buts à la hausse.

L’horizon d’investissement

L’horizon d’investissement correspond au moment auquel vous souhaitez pouvoir profiter de vos gains grâce à l’investissement en bourse. En d’autres termes, il s’agit d’un objectif temporel qui engage de la patience, de la raison et du bon sens.

Dans le cas où vous fixez un horizon d’investissement lointain, il vous sera possible d’investir une petite somme. En revanche, si votre objectif temporel est assez court, il sera plus judicieux d’investir un montant conséquent.

La stratégie

Lorsque l’on parle d’investissement en bourse, il est possible de générer des revenus par l’intermédiaire des dividendes ou des plus-values liées à la vente d’un titre. Avant de vous lancer, il faudra donc penser à la stratégie adéquate à choisir selon vos objectifs.

De plus, cela permettra aussi d’évaluer le montant nécessaire pour votre premier investissement boursier.

Comment définir ses objectifs et sa stratégie d’investissement ?

Il est tout à fait normal de se questionner sur la somme à investir pour un premier investissement. En effet, vous souhaitez sans doute savoir si vous avez les moyens d’effectuer un placement boursier avec vos épargnes.

A partir des 3 notions que nous venons d’expliquer ci-dessus, vous pouvez déjà avoir une première idée de la façon dont vous allez investir et de la somme adéquate. Maintenant, nous allons vous donner deux cas de figure afin que vous puissiez mieux comprendre :

Vous souhaitez augmenter vos revenus mensuels grâce à l’investissement en bourse ?

Dans cette première optique, vous avez pour objectif d’optimiser vos revenus mensuels. Ici, l’objectif principal consiste donc à régulariser vos investissements. Lorsque ce sera possible, vous allez donc devoir placer une somme minime au sein de votre portefeuille d’investissement afin que vos dividendes puissent augmenter au fil du temps.

Vous voulez vivre de vos investissements boursiers ?

Dans cette seconde optique, vous souhaitez que vos dividendes deviennent vos revenus principaux. Ici, vous pouvez donc déterminer le montant mensuel que vous souhaitez atteindre pour subvenir à vos besoins. A partir de cela, cela devient très facile de connaître la somme à engager pour vos placements boursiers.

Quels sont les différents frais liés à un investissement en bourse ?

Comme vous pouvez l’imaginer, l’investissement en bourse s’accompagne de certains frais. De ce fait, il est primordial d’introduire ces différents frais dans vos calculs afin d’éviter une perte de capital sur le court, moyen ou long terme.

Pour investir en bourse, sachez que vous allez devoir utiliser un outil d’investissement. Ainsi, c’est en fonction de l’outil choisi que vous allez pouvoir calculer les frais qui en découlent.

L’assurance-vie

Le principe de l’investissement en bourse par l’intermédiaire d’une assurance-vie est assez simple à comprendre :

• Vous choisissez vos actifs
• Vous ouvrez le contrat
• Vous mettez en place un versement automatique afin que les montants soient répartis entre vos différents actifs

En choisissant l’investissement boursier avec une assurance-vie, nous vous recommandons de démarre avec un capital de départ qui sera alimenté par des versements réguliers. Auprès de la banque de votre choix, il y aura par la suite plusieurs types de frais qui s’ajouteront à votre projet d’investissement : frais d’adhésion, frais de gestion, frais de sortie, frais d’arbitrage…

Avant de vous lancer, il est indispensable de calculer les coûts totaux en prenant en compte tous les frais. Afin de réduire au maximum ces frais, nous vous conseillons de vous tourner vers les banques en ligne proposant des prestations plus abordables que les banques traditionnelles.

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA)

Le PEA est un outil d’investissement ouvert à tous. En effet, il s’adresse à tous les budgets car vous aurez la possibilité de placer votre argent à partir de petites sommes : 20, 30, 40, 50€…

Avec le PEA, le principe est simple. Vous investissez de l’argent en fonction du prix des actifs que vous souhaitez acheter. Pour une action de 400€, vous investissez 400€. Dans le secteur de l’investissement boursier, vous avez la possibilité de placer votre argent auprès de nombreuses sociétés.

Ainsi, l’investissement par le biais d’un PEA est ouvert à tous car il existe autant de prix que de sociétés cotées.

De manière générale, il existe deux types de frais qui sont liés à un investissement en PEA : les frais de courtage et les droits de garde.

Les frais de courtage

Les frais de courtage correspondent au tarif que vous allez payer auprès du courtier qui vous accompagne pour l’ouverture de votre PEA.

Généralement, les courtiers proposent des forfaits qui sont taxés en fonction du montant des ordres. Exemple : pour un forfait de 5€ par ordre inférieur de 1000€, vous allez payer 5€ de frais de courtage pour chaque action achetée ou revendue dont la valeur est inférieure à 1000€.

D’un autre côté, il existe aussi les frais au pourcentage qui varient en fonction de chaque prestataire. Ici, un pourcentage déterminé au préalable sera prélevée pour chaque ordre donné au courtier.

Les droits de garde

Dans certains cas, vous allez devoir assumer les droits de garde auprès d’un intermédiaire. En effet, ce dernier est en charge détenir votre PEA. Ici encore, nous vous recommandons de vous tourner vers une banque en ligne qui ne facture pas les droits de garde, au contraire des banques classiques.

Le compte-titre

Le principe du compte-titre est assez similaire à celui du PEA. En effet, vous aurez la possibilité d’acheter des actions en fonction de leur prix tout en assumant les frais de courtage et les droits de garde.

Cependant, l’outil d’investissement en compte-titre vous permet également de solliciter des courtiers qui ne facturent aucun frais supplémentaire.

Autre avantage, il vous sera possible d’acheter des segments d’actions afin de posséder une partie de certains titres boursiers qui semblent trop chers s’ils sont achetés entièrement.

En choisissant le compte-titre, il faudra faire attention à certains éléments : des droits de garde plus élevés et des frais de transfert de liquidité. Ce sont des critères qu’il faudra prendre en compte avant de lancer votre premier investissement.

Les précautions à prendre avec les courtiers

Avant de signer un contrat pour un PEA ou en compte-titre avec un courtier, vous devez prendre certaines précautions.

Chez certains prestataires, toutes les actions que vous possédez vous appartiennent totalement. Dans le cas où la société de courtage fait faillite, vous pouvez donc récupérer toutes vos actions afin de les transférer auprès d’un nouvel organisme.

D’un autre côté, vous avez aussi les courtiers offrant des tarifs très avantageux mais présentant certains risques. Chez eux, en cas de faillite, les titres ne vous appartiennent plus. La société se réserve le droit de garder vos actions et cela présente donc un risque de perte de capital.

Investir en bourse avec ses propres moyens

Au début, tous les courtiers classiques vous conseilleront d’investir au minimum 2000€ pour obtenir de bons résultats. Néanmoins, nous sommes conscients que tout le monde n’est pas détenteur de cette somme. De ce fait, il est tout à fait possible de commencer doucement avec le montant que vous avez réservé à cet effet.

Investir en bourse avec 50€

Si votre premier budget d’investissement boursier s’élève à 50€, nous vous conseillons de choisir un compte-titre sans frais. Avec cette somme, il faut savoir que votre champ de possibilité est assez réduit. Néanmoins, le compte-titre vous permettra d’acheter des fractions d’actions pour faire vos premiers pas dans le secteur de l’investissement en bourse sans prendre d’énormes risques.

Investir en bourse avec 100€

Avec un budget de 100€, vous pouvez étendre votre champ d’actions. En effet, cette somme vous permettra d’acheter aux alentours de dix valeurs différentes. Si tel est votre budget de départ, nous vous conseillons de choisir une banque en ligne proposant un PEA avec des frais réduits ou un compte-titre aux tarifs limités.

Avez-vous déjà entendu parler de la base d’ETF ? Il s’agit d’un instrument financier qui vous donne la possibilité d’effectuer un placement en reproduisant des indices boursiers.

Pour prendre un exemple, vous pouvez investir dans un ETF « Cac 40 ». Ici, votre argent sera utilisé auprès des 40 entreprises qui font partie de cet indice boursier (Axa, BNP, Bouygues…).

Investir en bourse avec 200€

Vous disposez d’un budget un peu plus conséquent ? Avec 200€, vous pouvez voir plus grand ! Tout d’abord, il est tout à fait possible de suivre les conseils précédents avec les budgets de 50€ et 100€.

Néanmoins, cette somme de 200€ vous permet de choisir une meilleure option : choisir un PEA et capitaliser sur 4 ou 5 valeurs au maximum. Par la suite, vous allez pouvoir placer 200€ sur un actif dont le cours semble être prolifique.

Investir en bourse avec 1000€

Avec un budget de 1000€ d’investissement boursier mensuel, le champ des possibilités s’ouvre encore plus. Bien entendu, nous sommes conscients qu’il s’agit d’une somme conséquente.

De ce fait, nous vous recommandons principalement d’écouter les conseils de votre courtier et de sélectionner minutieusement les titres à acheter et revendre.

Conclusion

L’investissement en bourse est un grand pas vers la liberté financière. Ici, vous devez savoir que certains investisseurs génèrent de meilleurs revenus grâce à une bonne gestion des frais.

C’est pourquoi vous ne devez pas minimiser l’impact de ces frais qui peuvent augmenter considérablement selon chaque prestataire.

Comme vous avez pu le voir, il existe de bonnes astuces pour commencer avec 50€. Si vous apprenez à suivre votre ligne directrice, vous allez pouvoir générer de meilleurs profits et augmenter votre budget d’investissement mensuel.

Si vous avez aimé cet article, ou si vous avez des questions, n’hésitez pas à me le faire savoir dans les commentaires, et de le partager sur les réseaux sociaux.

Je vous dis à très bientôt sur mon blog « Ecom Business » pour de futurs articles

Azeddine.